如何利用海外投资应人民币汇率变动?

摘要

最近人民币汇率的变动确实让人难过,在这样的情况下,该如何进行投资理财呢?换美元,海外投资·····还有那些办法呢?该如何具体进行呢?

汇率波动下人民币理财全攻略:怎么买 有哪些坑 一文告诉你

去年年中的时候,小编的亲朋好友们都来问小编要不要换美元,小编拍着胸脯说:换!今年年初,去年没换的朋友们又来问小编。小编有点犹豫:今年和去年有点不一样……

当然小编确实有很多理财的姿势,先送一份攻略给你们!

换美元+理财

2016年全年人民币中间价贬值超过6%。也就是说,如果不考虑其他因素,哪怕你换了美元啥也不干,一年下来的收益也超过6%!

汇率不稳定时如何理财

对于咱只能在国内的普通投资者来说,换了美元以后,基本直接存银行外币账户,好一点做个外币理财。

汇率不稳定时如何理财

这是银行目前的美元存款利率,亲们可别嫌这利率低,这是美元!全世界人民都在疯抢的美元!况且,你是用人民币买的,你除了享受存款利率以外,还能享受美元相对人民币升值的收益。

举个例子:如果在汇率以6.5左右的时候买入10000美元,花费人民币65000元,定存半年(咱按照0.5%的年化利率算,当然0.8%就更高了),到期本息10025美元。假设定存到期的那一天的汇价是6.85,那么你的10025美元换成人民币就是68671.25元。

换句话说,你在半年的时间里靠定存共赚到68671.25-65000=3671.25元,半年的投资收益率是5.6%,换算成年化收益就是11.2%!

有经济头脑的投资者不会简单让美元趴在账上,一般情况下会做个理财:

汇率不稳定时如何理财

如上图所示,外币理财产品的预期收益率通常都很低,美元理财产品一年期的预期年化收益也就在2%左右。

必须注意的是,银行的外币理财产品通常都是有风险的,对投资者自身的风险承受能力也有一定要求。美元理财产品的起购门槛在8000美元、澳元理财产品的起购门槛在12000澳元……折算下来,差不多都在人民币50000元以上。

国有银行和外资银行都可以买到外币理财产品。根据普益标准的监测数据,2016年第四季度国有银行共发行了220款外币理财产品,其中138款美元产 品,39款澳元产品,29款英镑产品,14款港币产品;股份制银行共发行了181款外币理财产品,其中156款美元产品,13款澳元产品,12款港币产 品;城市商业银行共发行了48款外币理财产品,均为美元产品;外资银行发行了37款外币理财产品,其中36款美元产品,1款澳元产品。

小编恭喜一下买了美元和港币产品的读者们,对于买了澳元和英镑的读者们……小编给你一个爱的抱抱。

 

小贴士

换美元是否一定赚钱?

首先持有美元资产有成本。用人民币换10000美元外汇,需要69717元,再将这10000美元兑换成人民币,到手是68869,买卖间损失是848 元,约为1.22%,这是换汇成本,和2016年上半年相比高了很多。加上美元理财产品和人民币理财产品之间存在的利差,大概是2%以上,那就只有在美元对人民升值幅度显著超过3.2%时,用人民币兑换美元、购买美元理财才更为合适。

今年美元兑人民币升值能不能显著超过3.2%?小编觉得,去年人民币已经对美元贬值超过6%,今年要想再获取美元较大幅度的升值收益,目前看来,变数比去年大。

值得注意的是,从未来国内外的金融市场利率来看,鉴于当前市场利率的不断下调,加之汇率波动的影响,在一定程度上压缩了外币理财业务的盈利空间,使外币 理财产品预期收益率出现波动。反观人民币理财产品,由于利率进一步下调空间有限,反而给理财产品的预期收益率带来正面效应,2017年的理财产品预期收益 有望高于2016年!

 

美元计价QDII或美元账户金

要想配置美元资产,还有一个比较便利的方法是买QDII产品。

去年全年美股走势不错,标普500指数全年上涨11.24%,道琼斯工业指数上涨15.24%,纳斯达克指数涨9.79%。受益于此去年也是QDII产品的好年头。

数据显示,截至2016年12月31日,132只QDII基金(各类型分开计算)年内平均收益率为6.54%,相较于其他基金类型产品优势凸显。

所以去年QDII规模增长也很大。中国基金业协会数据显示,2016年QDII基金规模增长416.91亿元,增幅62.92%。

那你肯定要问今年要不要买QDII?小编只能说,入市有风险,投资需谨慎。其次,再一遍,美股今年的走势的不确定性增强。美 银美林策略师称,2017年上半年,美国股市和大宗商品市场或均将下跌10%,下半年则会出现进一步下跌;安联首席顾问Mohamed El-Erian接受CNBC采访时表示,他对本轮美股的大幅上涨感到一些担忧,并认为当下应该降低风险,且在美股反弹后可以考虑投资新兴市场。

账户金是银行的贵金属交易产品。农行推出的账户金可以让投资者用美元买卖黄金:账户里换了美元,拿美元买看涨或看跌的账户金,当然最后平仓拿出来的也是美元。

 

香港买保险

去香港买保险有多火,不用小编再详说了。有一种说法,全香港的美女有一半都在做保险经纪。

汇率不稳定时如何理财

一位朋友去年国庆赴港给一家三口买了保险,小编咨询了她为你们整理了一份详细说明,拿走不谢。

首先她的考虑很简单:

1,香港保险保障范围广、保费更便宜。 普遍感觉是香港保险保费一般会比内地便宜三分之一,甚至一半。另外,保障范围也更广,以重大疾病险为例,国内一般在35种左右;香港一般在50种以上,甚 至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人,这些疾病内地保险公司无一承保,即使是交了保费也没有办法领取赔付,但这些都在香港保险公司 的承保范围之内。

2,保费以美元计价,当做是储蓄配置也很划算。

小编再贡献一些香港买保险小贴士:

1,香港买保险必须本人亲自到港,需要海关进出记录,未成年小朋友不一定要亲自到港,但必须合法监护人为其投保;

2,第一次交保费可以刷卡(此前可以刷银联,目前貌似有限制,具体看保险公司怎么说),后续每年交费不必亲自到港,可以采取电汇等,略麻烦;

3,保费可以年交也可以一次性趸交(但大部分人应该不会趸交吧)

要注意的是,赴港买保险还是以保障类保险为主。对 于投资类保险而言,其本质是保证收益+非保证收益。香港保监会规定,“保证部分”不可以拿去做任何投资,而“非保证部分”则是用于投资来获得收益,收益会 平衡分给:支付公司运营开支,股东分红以及给客户分红。但购买香港保险一定要亲自赴港签单,而且香港保险公司是允许破产倒闭不受国内法律保护,只适合长 期投资者,流动性并不好。

另外,现在去香港买保险没有此前便利了,详情可见此前小编发过的一篇文章:信披更穿透,渠道再收窄,去香港买保险有点难!

 

海外置业

近年来,国人海外置业的规模越来越大。赴海外置业的原因多种多样,不表。对于海外置业的人群而言,海外置业也是对冲人民币贬值的一条路径?

不全对!提起海外置业你会想到哪些国家和城市?温哥华、墨尔本、新西兰……小编风险提示:加元、澳元都属于商品货币。商品货币的一个特点就是波动性大,最容易上蹿下跳,一般被视作风险情绪的风向标。如果是投资性需求那么这类资产的风险系数是比较高的,比持有人民币的波动性要大很多。去年加元还不错,全年涨幅2.45%,新西兰元次之是1.16%,澳元则下跌近1%。

当然,海外也是有房地产调控的,效果立杆见血,有的还具有很强的针对性,比如中国土豪:

汇率不稳定时如何理财

汇率不稳定时如何理财

汇率不稳定时如何理财

汇率不稳定时如何理财

说了这么多,外币理财基本上都是建立在美元升值人民币贬值的基础上的,2017年人民币贬值的幅度有多大,专家们看法不一,但显然,中央经济工作会议提出保持人民币汇率稳定不会是一句空话,人民币走势和去年相比可能也需要区别对待。

 

中国社科院学部委员余永定:

人民币贬值的压力会继续存在,但是贬值的幅度不是没有边际的,我们有一个底线,不能让汇率贬值超过25%。

 

中国社科院世界经济与政治研究所国际投资研究室主任张明:

2016年下半年人民币兑美元汇率大幅贬值,很大程度上源于美元指数一路走强。因此,判断美元指数的走势,对人民币汇率的未来走势非常重要。 2017年的美元指数很难复制2016年下半年的强势上升态势,而是可能在100左右上下波动。这是因为市场似乎对特朗普冲击过于乐观了,特朗普政府究竟 能够出台多大程度的宽松财政政策,美联储究竟能在2017年加息几次,目前都面临较大不确定性。由此判断,105与110将成为美元指数上行的两道重要阻 力线。考虑到利差收窄、投资回报率下降、金融风险显性化等因素,2017年人民币兑美元汇率依然会面临贬值压力。

 

交通银行(5.840, 0.05, 0.86%)首席经济学家连平:

2017年人民币兑美元汇率仍面临贬值压力,但一个基本的判断是贬值幅度可控,会比2016年小一点。由于企业、个人配置资源需要,再加上加速归还美元 外债、一些资金外逃等,这些因素形成了市场上短期对美元的巨大需求。由于特朗普经济刺激计划的实施力度可能不及预期,加息对美元指数的推动作用趋于减弱, 再加上外汇和资本流动的宏观审慎管理仍将继续发挥作用,因此人民币汇率贬值幅度基本可控。

最后的最后,小编想说的是,没有百分百靠谱的理财渠道。如何投资理财方式都有风险,入市需谨慎!

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